Sunday, October 31, 2010

BNM Akan Kekang Gelembung Aset

Bank Negara Malaysia bakal mengambil tindakan awal untuk mengekang kenaikan aset atau harga secara mendadak. Malah BNM buat masa ini tidak merancang untuk menghadkan atau menyekat pembeli-pembeli hartanah tulen yang mengambil pinjaman gadai janji.

“Sekiranya berlaku risiko gelembung aset, sudah tentu kami akan mengambil langkah awal. kata Gabenor Tan Sri Dr Zeti Akhtar Aziz yang dilapor oleh bernama.

“Kami tidak akan menunggu sehingga gelembung itu berlaku sebelum mengambil tindakan,” kata beliau kepada pemberita selepas mempengerusikan sesi media mengenai “Prospek & Peluang Kewangan Islam” pada Forum Kewangan Islam Global yang berakhir di sini Khamis.

Berkemungkinan besar tumpuan akan diberi pada spekulator hartanah bagi mengelak aktiviti spekulasi dan sebarang langkah yang dilakukan oleh BNM tidak akan mempengaruhi pinjaman gadai janji bagi pembeli rumah pertama.

“Yang lebih pentingnya, kita mahu mengadakan langkah yang akan memberi tumpuan kepada kesedaran tentang kewangan, terutamanya di kalangan generasi muda di bawah 30 tahun kerana kami mahu mereka dalam kedudukan yang baik dalam menguruskan kewangan mereka apabila memiliki kereta atau rumah pada permulaan kerjaya mereka.

“Kami akan mempunyai program yang besar diperkenalkan bagi tujuan ini,” katanya.

Tuesday, October 19, 2010

Sektor Pembinaan & Bahan Binaan Dapat Tumpuan Dalam Bajet 2011

Sektor pembinaan dan bahan binaan menjadi penerima manfaat utama dalam usaha kerajaan meningkatkan perbelanjaan infrastruktur dan pembaharuan bandar dalam Bajet 2011.

Gamuda mungkin memperoleh bahagian penting projek Transit Aliran Berkapasiti tinggi (MRT), berdasarkan pemilikannya ke atas pelan konsep, kata Amresearch dalam ulasan mengenai Bajet 2011.

“Bagaimanapun, kami menyokong peralihan daripada Gamuda kepada IJM memandangkan pasaran mungkin sudah mengambil kira projek itu,” kata firma penyelidikan itu.

“Kedudukan nilai IJM adalah lebih menarik. Ia sudah meletakkan dirinya pada kedudukan yang baik untuk membida projek MRT, selain rekod baik dalam pembinaan bangunan pejabat Gred A dan kondominium mewah yang merupakan ciri-ciri Daerah Kewangan Islam Kuala Lumpur (KLIFD), Warisan Merdeka dan projek 1MDB,” katanya.

Projek MRT berharga RM40 bilion di Lembah Klang akan dilaksanakan mulai 2011.

Turut menerima manfaat ialah syarikat keluli dan simen.

“Kami memilih simen. Syarikat simen, LaFarge, mempunyai rali kukuh dengan harga sahamnya pada paras yang sesuai,” kata AmResearch.

Harga keluli masih pada paras rendah.

Menurut Amresearch, sumber-sumber industri berkata projek MRT mungkin memerlukan sekurang-kurangnya 10 kali lebih banyak palang keluli berbanding terowong SMART, dan oleh itu permintaan domestiknya sangat cerah.

“Ann Joo merupakan pilihan utama kami. Peluasan kapasitinya berlaku tepat pada masanya,” kata Amresearch.

Budget 2011 mencadangkan beberapa insentif untuk peningkatan, antara lain, pemilikan rumah di kalangan isi rumah berpendapatan rendah.

“Kami tidak menjangkakan impaknya terlalu ketara,” katanya.

“Yang penting, halangan yang kerap diperkatakan mengenai pinjaman kepada nilai untuk pembelian hartanah ketiga tidak disebut dan rejim Keuntungan Hartanah kekal pada status quo,” kata Amresearch.

Cadangan menubuhkan Skim Amanah Hartanah Bumiputra berlandaskan Syariah tahun ini, menurut Amresearch dijangka meluaskan permintaan untuk pelaburan hartanah.

Bajet 2011 juga mencadangkan pelaksanaan program B5 (adunan Biobahan dengan Petroleum Diesel) secara mandatori di beberapa negeri menjelang Jun tahun depan.

Harga subsidi tidak jelas namun pelaksanaan dasar ini mungkin meningkatkan pemintaan minyak sawit mentah (MSM) kepada kira-kira 500,000 tan – satu pertiga daripada paras inventori negara – yang meningkatkan harga.

“Ini serta dollar Amerika Syarikat yang lemah, mungkin menyokong harga MSM.” katanya.

Sarawak juga mendapat habuan dalam Bajet 2011 dengan tumpuan untuk meningkatkan infrastruktur asas, melibatkan peruntukan RM6.9 bilion untuk kemudahan air, elektrik dan jalan luar bandar.

Kerajaan juga merancang membina loji tenaga gas berkapisit 300-MW di Kimanis, Sabah.

“Kami menjangkakan pembangunan minyak dan gas disegerakan seperti yang dibuktikan menerusikan kelulusan projek Terminal Minyak dan Gas Sabah (SOGT) kepada Samsung dan Naim Holdings,” kata Amresearch.

Ia turut meletakkan nilai adil FBM KLCI pada 1,380 tahun ini dengan memihak kepada paras yang lebih tinggi.

– BERNAMA

Saturday, October 16, 2010

Pinjaman rumah 100 % untuk golongan muda - Bajet 2011

Pinjaman rumah 100 % untuk golongan muda

Kerajaan memperkenalkan 'skim rumah pertamaku' melalui Cagamas bagi membantu golongan muda yang baru bekerja dengan pendapatan kurang RM3,000 sebulan untuk memiliki rumah.

Skim itu menawarkan jaminan kerajaan ke atas bayaran pendahuluan 10 peratus bagi harga rumah di bawah RM220,000.

"Skim ini adalah untuk pembeli rumah pertama berpendapatan isu rumah kurang daripada RM3,000 sebulan," kata Perdana Menteri, Datuk Seri Najib Tun Razak ketika membentang bajet 2011 di Dewan Rakyat petang ini.

"Dalam kata lain, pembeli rumah mendapat pinjaman 100 peratus tanpa perlu mengeluarkan 10 peratus wang pendahulun, seperti amalan lazim," tembahnya.

Pada masa yang sama, tambahnya, pembeli rumah pertama juga diberi pengecualian duti setem sebanyak 50 peratus di atas surat cara pindah milik rumah yang berharga tidak melebihi RM350,000.

"Kerajaan juga mencadangkan pengecualian duti setem sebanyak 50 peratus diberi ke atas surat cara perjanjian pinjaman bagi membiayai pembelian rumah pertama tersebut.

Sementara itu, perdana menteri berkata, kerajaan juga akan memperbaiki lagi syarat-syarat untuk pinjaman perumahan bagi kakitangan awam, dengan:

1. Membenarkan pembelian hartanah daripada ibu, bapa, anak dan adik-beradik.

2. Menggandakan kadar pinjaman kepada RM20,000 berbanding RM10,000 untuk kerja-kerja tambahan rumah kos rendah bagi kumpulan sokongan dua; dan

3. Menaikkan had kelayakan maksimum pinjaman perumahan kepada RM450,000 berbanding RM360,000 pada masa ini.

"Kesemua langkah penambahbaikan pinjaman perumahan ini akan berkuatkuasa mulai 1 Januari 2011.

Friday, October 15, 2010

Bagaimana memilih hartanah kediaman

Hartanah kediaman datang didalam pelbagai bentuk dan saiz. Pasti anda telah berfikir dimana hartanah kediaman untuk keluarga anda dengan faktor suasana, saiz, jumlah bilik tidur, berdekatan dengan tempat kerja, dekat dengan sekolah dan mudah untuk membeli barang-barang keperluan menjadi keutamaan.

Perkara-perkara diatas mungkin memeningkan kepala anda kerana bukan semua hartanah itu benar-benar menepati citarasa anda. Pada hari ini saya ingin berkongsi satu tip apakah perkara terpenting untuk memilih hartanah yang perlu anda tahu. Sumber pemilihan hartanah pada asasnya berdasarkan pada 4 jenis hartanah yang anda ingin miliki. Hartanah kediaman datang didalam beberapa bentuk seperti kediaman baru, kediaman terpakai, beli baik-pulih, dan lelong.

1. Kediaman Baru
Ada pelbagai keistimewaan apabila membeli hartanah kediaman baru. Disebabkan hartanah yang baru, jadi kos pembaikan dan penyelenggaraan adalah minima dan kebanyakkan pemaju mempunyai tempoh jaminan selama 12 bulan hingga 24 bulan. Dengan pemilikan hartanah yang baru dan belum diduduki ia menjadikan hartanah ini sesuatu yang unik dan tiada had untuk anda meningkatkan keistimewaannya dari mula pada diri anda.

Tetapi harus diingati yang mana harga hartanah baru mungkin terlalu mahal dan dinasihati anda membuat perbandingan yang mana mungkin anda bakal memperolehi hartanah pegangan kekal (freehold) didalam harga yang sama dengan hartanah pegangan sementara (leasehold) pada kawasan yang sama. Pastikan pemaju hartanah yang anda cari itu mempunyai reputasi dan rekod yang baik dengan pembeli-pembeli mereka dan kualiti yang anda inginkan.

2. Rumah Terpakai
Rumah terpakai atau rumah “second” walau apa pun sebutannya… ia membawa maksud yang sama pada pemilikan jenis ini. Apabila anda membeli hartanah jenis ini ada satu fakta yang anda perlu fahami. Kebiasaan pada pemilik rumah terpakai ini memerlukan kos pembaik pulihan yang tinggi berbanding rumah baru. Pemerhatian dan pemeriksaan amat penting pada hartanah ini yang mana anda perlu memahami faktor dan kualiti semasa hartanah itu sesuai dengan harganya.

3. Beli dan Baik Pulih
Pemilikan hartanah jenis ini adalah kerana hartanah itu didalam harga yang anda mampu atau ia amat murah kerana kondisinya. Kondisi jenis hartanah ini kebiasaannya memerlukan pembaik pulihan yang banyak dan memerlukan kos dan masa yang banyak untuk dibelanjakan. Anda harus berhati-hati, kerana jika anda mempunyai masalah untuk menyediakan 10% wang muka dan ia juga akan mempengaruhi kos-kos baik pulih yang anda tidak mampu tanggungi.

Walau apapun ada sesetengah pelabur hartanah yang berminat dengan hartanah jenis ini kerana apabila harganya yang rendah disebabkan kondisinya yang perlu dinaik taraf tetapi pada masa hadapan mempunyai nilai yang sangat tinggi. Tugas pemilik selepas itu adalah menjual hartanah yang baru dinaik taraf ini pada harga yang jauh lebih mahal melampaui harga semasa belian.

4. Lelongan Bank
Kebiasaanya hartanah itu dilelong kerana pemilik hartanah tersebut tidak membayar kembali bayaran pinjaman perumahan mereka. Jadi sebagai jalan penyelesaian diatas pinjaman yang tidak berbayar pihak bank terpaksa menjualnya pada pembida yang berminat. Kebiasaannya anda boleh mendapatkan rumah atau hartanah yang jauh lebih murah berbanding harga semasa dengan hartanah lelongan. Ia juga satu cara pada mereka yang inginkan hartanah dengan deposit yang rendah.

Malangnya oleh kerana hartanah jenis ini bukanlah setiap hari ditawarkan jadi hanya individu-individu tertentu sahaja yang akan memperolehi hartanah lelong dengan harga yang “super best” dari pasaran. Harus diketahui juga yang mana hartanah ini juga mempunyai risiko dan masalah tertentu seperti kos pembaikkan yang sangat-sangat tinggi, kerana pemilik hartanah yang tidak mahu melepaskan hartanah dan pelbagai lagi masalah lain yang mungkin akan anda tempuhi dari setiap transaksi ke transaksi yang lain.

Sekarang anda telah faham akan perkara asas pemilihan hartanah… semoga berjaya pelabur semua

7 Tip beli rumah lelong

Lelong rumah

“Beli rumah lelong? nah… sebelum tu awak kena pastikan benda ni… ni… ini…” itulah cakap-cakap yang kerap kali kita dengar dari kawan-kawan yang entah berpengalaman atau tidak dalam selok belok beli rumah lelong. Walau apa pun cakap-cakap orang, dibawah ini saya sertakan 7 tip beli rumah lelong. sila baca tip-tip dibawah.

1. Sebelum membeli rumah lelong, buatlah carian hak milik secara rasmi dipejabat tanah terbabit, lawat rumah lelong berkenaan dan jika boleh pergi ke pejabat pemaju untuk dapatkan maklumat selanjutnya. (benda ni kadang-kadang boleh dapat, kadang-kadang pemaju tak layan kita… apa boleh buat cari jalan lain lah!)

2. Hubungi pelelong untuk perisytiharan jualan lelong dan dapatkan nasihat lanjut daripada peguam untuk mendapatkan segala maklumat.

3. Selain itu, mungkin wajar juga anda meninjau sendiri rumah lelong itu dan mengambil gambar hartanah itu, lepas tu yang paling penting… datang tempat lelongan tepat pada waktunya.. kalau awal lagi baik.

4. Pada hari lelongan, pembida wajib sediakan 10 peratus daripada harga rizab harta atau rumah, sama ada dalam bentuk bank draf atau tunai. Cek selalunya tidak diterima.

5. jangan lupa pembida perlu membawa kad pengenalan asal dan 2 salinan kad pengenalan.

6. Jika menjadi wakil, kedua-dua kad pengenalan asal dan surat kuasa yang membenarkan dia menjadi wakil untuk mendapatkan lelongan perlu dibawa.

7. Kalau hantar wakil, wakil pun mesti bawa wang untuk bayar antara 10 peratus harga pembelian dan tandatangan jualan kontrak.

7 tip ini sebagai pengetahuan umum saja,7 perkara ni memang wajib dan kena tahu. Walau apa pun rumah lelong mungkin ada masalah jika hartanah tu sendiri ada masalah. Jadi nasihat saya, dapat kan nasihat kawan-kawan dan selamat berlelong!

Beli rumah tanpa bayar deposit

Salah satu cara untuk kita membeli rumah tanpa deposit adalah dengan megambil 100% pinjaman dan wang muka sifar (zero entry cost) pada pakej pinjaman bank anda.

Adakah saya tidak perlu keluar duit langsung?

Wang muka sifar bukan lah bermaksud anda tidak perlu keluar duit langsung untuk membeli rumah, tetapi ia sebenarnya salah satu cara untuk kita mengurangkan pengantungan wang pada hartanah itu. Wang muka sifar atau sedikit tidak bermakna tiada bayaran langsung. Apa yang saya maksudkan jika adna mengambil pakej 100% pinjaman dari bank. anda masih perlu mencari wang “extra” untuk yuran guaman, duti setem, insurans dan kos-kos lain.

Apakah kelebihan wang muka sifar atau “zero entry cost” pada pelabur?

1. Membayar wang sedikit atau tanpa wang lansung

2. Boleh membeli sebanyak mana hartanah yang boleh

3. Tidak perlu menunggu wang simpanan cukup untuk deposit

4. Eksekutif baru boleh memiliki rumah

5. Pelajar kolej juga boleh membeli rumah, dengan jaminan ibu bapa

6. Membina portfolio hartanah semasa muda.

Wang muka sifar ini bukan hanya dapat memberi manfaat pada mereka yang mempunyai tabungan rendah malah ia juga dapat menggalakkan lebih ramai lagi eksekutif-eksekutif muda untuk memiliki rumah. Jika anda dapat membeli hartanah hari ini kenapa anda menunggu hari esok? bukan kah harga rumah-rumah semasa akan melonjak naik setiap tahun? jika anda dapat membeli hartanah hari ini lebih bagus dari menyesal untuk membeli hartanah yang lebih mahal keesokkan harinya.

Rancang Memperketatkan Peraturan Kad Kredit dan Hartanah Dalam Bajet 2011

Dalam bajet 2011 yang bakal dibentangkan beberapa hari lagi Kerajaan dijangka mengguna pakai undang-undang yang lebih ketat bagi pengunaan kad kredit dan mengekang aktiviti spekulatif dalam pasaran hartanah tempatan.

Bank Negara Malaysia (BNM) akan memberi tumpuan dalam menangani hutang isi rumah pada 2011 bagi menggalakkan perbelanjaan kad kredit secara berhemat. Kata wakil dari Kenanga Research yang dipetik dari Bernama.

Dalam “Senarai Kehendak” 2011, Kenanga berkata bank pusat wajar menimbang mengenakan had pinjaman yang lebih ketat bagi sektor hartanah untuk mengelakkan terlebih sandaran dalam segmen isi rumah serta spekulasi. Firma tersebut berkata pinjaman bank perlu diturunkan antara 70 dan 80 peratus daripada nisbah nilai gadai janji ketiga, katanya.

Jika peraturan pinjaman diperketatkan pada 2011, ia tidak akan memberi kesan terhadap pertumbuhan pinjaman tahun ini yang mana unjuran pinjaman untuk hartanah kekal kukuh sehingga akhir tahun.

Namun jika dilihat pada pasaran pinjaman perniagaan dalam tempoh enam bulan yang akan datang, berkemungkinan besar rekod pinjaman akan mencatatkan angka negatif berikutan krisis ekonomi golbal yang berlarutan dan Malaysia sendiri tidak imun daripada pertumbuhan sedarhana ekonomi global.

Bagi kad kredit, Kenanga berkata langkah baharu sewajarnya mengehadkan bilangan kad yang boleh dimiliki selain nilai kredit setiap kad perlu lebih rendah.

Bank Negara perlu mengehadkan pengguna untuk memiliki hanya dua kad kredit daripada dua bank pilihan masing-masing dan membenarkan pengguna yang pendapatan tahunan melebihi RM24,000 memiliki kad kredit berbanding keperluan minimum sekarang sebanyak RM18,000.

Kenanga Research juga mencadangkan Bank Negara Malaysia perlu mengurangkan had belanja pengguna kad kredit sebanyak 1.5 kali dari gaji bulanan peminjam (sekarang 2.5-3.0 kali gaji), mengikut budi bicara bank bagi permohonan pertama.

Mereka juga berpendapat peraturan kad kredit yang lebih ketat adalah satu langkah yang bijak bagi mengelkang risiko peningkatan pinjaman tidak berbayar isi rumah. Selain itu tindakan ini juga dapat mengelakkan budaya boros berbelanja pada pengguna kad kredit sejak kebelakanggan ini.

Pemaju Hartanah Main Peranan Penting Dalam Transformasi, Kata Menteri

Kerajaan menggesa agar sektor hartanah dan perumahan memainkan peranan penting untuk menjadikan industri itu lebih rancak dan lestari seiring dengan usaha negara melaksanakan transformasi penting ke arah menjadi sebuah ekonomi berpendapatan tinggi.

Menteri Perumahan dan Kerajaan Tempatan, Datuk Wira Chor Chee Heung berkata kedua-dua kerajaan dan pemaju perlu bekerjasama dalam mewujudkan sektor perumahan yang sihat dan mampan.

“Dalam konteks ini, industri perumahan juga perlu menyemak kembali dasar dan strategi sedia ada serta memperkenalkan amalan terbaik bagi meningkatkan kaualiti hidup rakyat,” kata beliau pada majlis Anugerah Kecemerlangan Hartanah The Edge 2010 di sini.

Cabaran penting yang dihadapi oleh industri perumahan ialah memadankan permintaan dan penawaran untuk kediaman mampu milik, meningkatkan kualiti rumah baru dan sedia ada dan memenuhi keperluan bagi persekitaran perumahan yang lestari, kata Chor.

Jumlah perumahan diperlukan disasar meningkat kepada 8,374,552 unit daripada 5,154,827 unit pada 2000, kata beliau sambil menambah ini memerlukan usaha bersama ke arah memenuhi permintaan, cabaran dan peluang kedua-dua sektor awam dan persendirian.

Sektor persendirian dilihat sebagai enjin pertumbuhan bagi menyediakan pembiayaan sehingga US$410 bilion menjelang 2020.

Menyentuh mengenai sektor perumahan dan pembinaan, terdapatnya permulaan yang ketara hasil daripada pelaburan besar ini, kata Chor.

Anugerah Kecemerlangan Hartanah The Edge ini terdiri daripada Anugerah Pemaju Hartanah Terbaik dan dua anugerah baru — Anugerah Kecemerlangan Pewujudan Nilai The Edge-PEPS dan Anugerah Kecemerlangan Hijau The Edge-PAM.

Antara 10 pemaju hartanah terkemuka pada tahun 2010 ialah Sunway City Bhd, Sunrise Bhd, SP Setia Bhd, Sime Darby Property Bhd, Mah Sing Group Bhd dan I&P Group Sdn Bhd.

– BERNAMA

CIMB Islamic Lancar Produk Baharu Biayai Hartanah Siap

CIMB Islamic Bank Bhd melancarkan produk pembiayaan hartanah Islam “Ijarah Property Financing-i” untuk membiayai rumah atau premis perniagaan yang telah siap.

Di bawah skim pembiayaan baharu itu, bank tersebut akan terlebih dahulu memajak hartanah kepada pelanggan yang akan mendapat pemilikan aset itu sebaik sahaja pembiayaan selesai.

Bank tersebut, dalam satu kenyataan Isnin berkata, Ijarah Property Financing-i itu juga boleh digunakan bagi keperluan pembiayaan semula dan sebagai pilihan tambahan bagi pelanggan CIMB Islamic daripada produk Bai Bithaman Ajil Property Financing-i sedia ada.

– BERNAMA

KADAR PINJAMAN PERUMAHAN

Senarai dibawah ini adalah kadar BLR terkini dari bank-bank Malaysia setakat 3 Oktober 2010.

1. Alliance Bank Malaysia Berhad – 6.30%
2. Affin Bank Berhad – 6.30%
3. AmBank (M) Berhad – 6.30%
4. Bank of America Malaysia Berhad – 6.30%
5. Bangkok Bank Berhad – 6.30%
6. Bank of China (Malaysia) Berhad – 6.30%
7. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Malaysia) Berhad – 6.00%
8. CIMB Bank Berhad – 6.30%
9. Citibank Berhad – 6.30%
10. Deutsche Bank (Malaysia) Berhad – 6.30%
11. EON Bank Berhad – 6.30%
12. Hong Leong Bank Berhad – 6.30%
13. HSBC Bank Malaysia Berhad – 6.30%
14. J.P. Morgan Chase Bank Berhad – 6.20%
15. Malayan Banking Berhad – 6.30%
16. OCBC Bank (Malaysia) Berhad – 6.30%
17. Public Bank Berhad – 6.30%
18. RHB Bank Berhad – 6.30%
19. Standard Chartered Bank Malaysia Berhad – 6.30%
20. The Bank of Nova Scotia Berhad – 6.30%
21. The Royal Bank of Scotland Berhad – 6.30%
22. United Overseas Bank (Malaysia) Berhad – 6.30%

+ Pinjaman Perumahan kerajaan 4.00%
+ Government Housing Loan 4.00%

- Kebanyakkan bank menawarkan BLR-1.7 sehingga BLR-2.3 peratus terhad pada bank tertentu sahaja.
- Most banks offer BLR-1.7 to 2.3 percent depending on project and individual offer.

Dari jumlah bayaran bulanan, darabkan kepada 3 untuk jumlah kelayakkan pendapatan seorang atau seisi rumah. (cth: Bulanan RM1500 x 3= RM4500 adalah pendapatan minima)

10 SEBAB UTAMA Mengapa Ramai Orang Membayar Kos-kos Yang Tidak Sepatutnya Apabila Membeli Rumah. Elakkan Diri Anda Dari Mejadi Salah Seorang Dari Mereka!

10 sebab-sebab utama tersebut adalah:-

1.Tidak mengetahui cara yang mudah dan pantas dalam mendapatkan senarai 'Rumah Untuk Dijual'
2.Tidak menggunakan khidmat Ejen Hartanah sepenuhnya - ianya adalah PERCUMA kepada pembeli
3.Terlalu membuang masa meronda-ronda mencari rumah untuk dijual - kos masa dan minyak (wang) yang banyak kepada anda
4.Tidak mengetahui dokumen yang seharusnya disediakan terlebih dahulu
5.Tidak menggunakan khidmat Penilai Hartanah untuk mengetahui Harga Semasa serta fi penilaian hartanah dan cara menjimatkannya
6.Tidak mengetahui cara pengeluaran Simpanan KWSP - terpaksa berulang-alik
7.Tidak mengetahui kos-kos biasa yang dikenakan dalam penyediaan Dokumen Perjanjian Jualbeli - kos guaman yang sepatutnya
8.Tidak tahu membuat pemilihan pakej pinjaman yang sesuai
9.Tidak mengetahui kos-kos serta fi yang boleh dielakkan atau dikurangkan dalam pembelian rumah
10.Tidak membuat persediaan awal (emosi/fizikal) semasa lawatperiksa/pra-lihat rumah

serta kebanyakannya tidak mengetahui dengan jelas prosedur sebenar pembelian rumah.

Thursday, October 7, 2010

7 keburukan pelaburan hartanah yang perlu anda tahu

7 keburukan pelaburan hartanah yang anda perlu tahu adalah senarai umum bagi seseorang yang mahu mula melabur didalam hartanah. Pembelian hartanah tidak lah semudah yang kita sangkakan tetapi dengan cara yang betul anda boleh meminimakan risiko disamping memaksimakan keuntungan.

Ramai yang mengatakan pelaburan hartanah adalah pelaburan yang terbaik dan paling menguntungkan. Memang diakui ia boleh mendatangkan keuntungan jika ia didalakukan secara berhemah. Malah akhir-akhir ini semakin ramai individu yang kini bergelar “guru hartanah” membuat seminar-seminar yang berorentasi pembinaan kekayaan dengan menggunakan hartanah. Satu petanda yang baik untuk industri, tetapi dalam kerancakkan ini kita perlu beringat agar setiap pembelian hartanah dimana sahaja pilihan kita ia berbaloi dengan keupayaan dan kemampuan poket si pelabur.

Himpunan keburukan pelaburan hartanah yang perlu diketahui oleh pelabur sebelum membina sebarang potfolio pelaburan. Mari kita telusuri sisi gelap atau dengan kata mudah keburukan pelaburan hartanah yang kita wajib tahu;

1. Hartanah adalah satu bentuk asset pelaburan yang sukar untuk dilupuskan berbanding dengan saham dan stok (tempoh kecairan asset stok dan saham lebih cepat dan mudah). Jika anda boleh menjual saham pegangan dengan memberi arahan kepada broker saham broker atau agent hartanah mungkin terpaksa menjualnya dalam tempoh setahun. Ini kerana setiap hartanah mewakili nilai tertentu walaupun ianya berdekatan dengan lokasi popular. Anda terpaksa menunggu pembeli untuk datang dan menerima harga yang ditawarkan, lagi tinggi nilai hartanah lagi kurang pembeli yang layak.

2. Menjual hartanah lebih susah dan mahal berbanding pelaburan yang lain. Ini kerana nilai hartanah bergantung pada tempoh milikan pemilik. Dalam tempoh penjualan carian nilai dan hutang yang ada pada hartanah perlu dilakukan. Semua ini tidak sahaja memakan waktu malah mengambil banyak sumber terutamanya sumber tenaga dan kewangan walaupun anda telah mempunyai pembeli yang diketahui mampu dan bersedia untuk membelinya.

3. Pegangan hartanah tidak seperti asset milikan (seperti komoditi) yang lain. Walaupun ada hartanah yang mempunyai pegangan bebas (Freehold), majoriti apartmen di Kuala lumpur dan Selangor adalah milikan sementara (Leasehold). Ini bermakna anda membeli hartanah tersebut untuk didiami pada tempoh tertentu bukan memiliki sepenuh hak pada hartanah berkenaan.

4. Pada tempoh tertentu pegangan bebas (Freehold) mungkin terpaksa ditukar kepada pegangan sementara (Leasehold). Begitu juga sebaliknya pegangan sementara kepada bebas. Sebagai pelabur anda harus memahami lebih sedikit tempoh milikan semakin banyak nilai hartanah itu terhakis. Tidak ramai yang tahu kebanyakkan hartanah yang susut nilainya adalah disebabkan semakin kurang tempoh milikan pegangan sementara (Leasehold) mereka.

5. Hartanah adalah satu asset yang mahal untuk dibeli. Sebagai contoh anda boleh membeli mana-mana saham berkuali dengan beberapa puluh ribu ringgit, tetapi dengan beberapa puluh ribu ringgit asset hartanah yang anda mampu beli mungkin tidak begitu berkualiti. Dan harga belian bukanlah satu-satunya kos yang ada semasa membeli hartanah. Duti stamp, peguam, ajen, juru nilai, kos pembatalan, insuran dan mungkin kos-kos pembaik pulihan adalah beberapa kos utama yang perlu diketahui sebelum membuat penilaian.

6. Hartanah adalah pelaburan yang memerlukan penyelenggaraan tinggi. Anda tidak boleh membeli dan melupakannya. Seperti mana apa yang sering dilakukan oleh pelabur saham dan stok ianya tidak seperti anda meletakkan wang didalam bank dan tunggu wang itu bertambah. Semua hartanah memerlukan peningkatan dan modernisasi agar nilainya kekal tinggi.

7. Seperti yang saya katakan diatas, semasa pemilikan hartanah ada juga kos-kos sampingan seperti cukai pintu dan cukai tanah, pinjaman perumahan, kos penyelenggaraan, kos perkhidmatan dan bil-bil ubahsuaian. Semua ini perlu diketahui agar setiap penilaian dan tindakan anda tidak menjadikan asset hartanah itu satu bebanan dikemudian hari.

Tiada jalan mudah untuk anda membina kekayaan, malah dengan memilih jalan sukar ini keuntungan didalam hartanah lebih kukuh dan mampu dilipat kali gandakan berbanding dengan mana-mana instrumen pelaburan yang lain. Sekian sahaja…